Tutto quello che devi sapere sulla vendita della tua auto finanziata

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Autostrada

La maggior parte delle persone nel Regno Unito non ha idea di poter vendere la propria auto prima della scadenza del contratto di finanziamento. E, in molti casi, questo è il modo migliore per gli automobilisti di ottenere un buon rapporto qualità-prezzo.

La maggior parte delle nuove auto acquistate nel Regno Unito sono finanziate, sia con contratti Personal Contract Purchase (PCP) che con accordi di Hire Purchase (HP), e gli automobilisti stanno contraendo in media un debito di £ 25.000. Allo stesso tempo, la maggior parte delle persone non è consapevole di poter vendere legalmente queste auto prima che venga effettuato il pagamento finale del contratto, quindi potrebbero perdere migliaia di euro trattenendo le loro auto molto tempo dopo che il loro valore è sceso.

Non è difficile vendere un'auto finanziata; ci sono solo un paio di passaggi aggiuntivi da intraprendere per assicurarti di farlo legalmente.

Spiegazione del finanziamento automobilistico

Puoi vendere la tua auto con i finanziamenti HP e PCP, anche in caso di finanziamenti in sospeso. Tuttavia, non potrai mai vendere un'auto che stai noleggiando, perché non è mai veramente tua.

Quando la tua auto è finanziata tramite PCP o HP, la società finanziaria è proprietaria dell'auto fino al pagamento anticipato (o pagamento finale, nel caso di HP). Quindi la proprietà viene trasferita a te. Anche se non sei il proprietario della tua auto finanziata durante la durata del contratto, ne sei il custode.

Il finanziamento HP consiste in rimborsi mensili uguali dell'importo totale dovuto; mentre il finanziamento PCP richiede rimborsi inferiori e una durata contrattuale più breve, oltre a richiedere un deposito inferiore. Questo è il motivo per cui è previsto un pagamento "mongolfiera" più grande per rescindere il contratto se si desidera mantenere l'auto e possederla a titolo definitivo.

Sebbene i contratti PCP abbiano termini di pagamento favorevoli, tendono ad essere previsti limiti di chilometraggio e addebiti per usura significativa. I contratti HP, tuttavia, tendono ad essere più semplici.

Il PCP è diventato estremamente popolare e contribuisce in modo determinante al livello medio del debito automobilistico contratto dai privati, che è aumentato rapidamente negli ultimi anni fino a circa £ 25.000.

Vendere la tua auto finanziata: le pratiche burocratiche

Sorprendentemente, non è troppo complicato vendere la tua auto finanziata. Prima di fare qualsiasi altra cosa, ci sono due documenti da gestire. Da lì in poi, il processo è quasi identico alla vendita di un'auto che possiedi a titolo definitivo.

Primo: esamina attentamente il tuo contratto di finanziamento. In particolare, i contratti HP possono prevedere un livello minimo di rimborso prima di procedere alla vendita della tua auto. In questo caso, è probabile che ammonti a circa il 50% del totale dovuto (non uguale al valore dell'auto, poiché le commissioni e gli interessi sono inclusi in aggiunta).

Il passo successivo è chiedere al tuo prestatore una lettera di transazione. Questo è il documento fondamentale per vendere la tua auto con finanziamenti in sospeso. Una volta richiesta la lettera, significa che hai dimostrato la tua intenzione di vendere l'auto con la consapevolezza del proprietario.

La lettera di transazione confermerà il costo del pagamento del contratto al momento dell'emissione. Nel caso di un contratto PCP, potrebbe anche confermare il "Valore futuro minimo garantito" (GMFV) come concordato nel contratto.

Questa lettera è necessaria affinché i concessionari di automobili possano fare un'offerta per la tua auto ed essere in grado di liquidare il saldo residuo con il tuo prestatore quando effettuano l'acquisto.

Prossimo passo: la valutazione

Nella maggior parte delle vendite di automobili, questo sarebbe il primo passo. Ottieni una valutazione gratuita e immediata per la tua auto per sapere a quanto venderebbe oggi. La situazione ideale è che valga più sia del tuo GMFV che del saldo rimanente. Questo si chiama "equità positiva" e significa che se la tua auto viene venduta per più soldi di quanto devi, mantieni il surplus.

Se il tuo patrimonio netto è negativo, la vendita della tua auto eliminerà solo parzialmente il saldo e dovrai coprire il deficit. È più probabile che ciò accada all'inizio del contratto o se la tua auto ha perso improvvisamente molto del suo valore in base al prezzo di mercato.